Assicurazioni: che cosa stabilisce la legge e quanto costano dove abita
Nessun assicuratore svizzero pubblica i propri premi. Finché MEconomy non è registrata presso la FINMA come intermediario assicurativo non vincolato, spieghiamo: non compiliamo classifiche e non vendiamo.
Assicurazione stabili per Cantone
Diciannove Cantoni assicurano gli stabili tramite un unico istituto cantonale; il proprietario non può sceglierne un altro. L’aliquota è la stessa in tutto il Cantone e varia solo con la classe di costruzione e l’uso. Le cifre valgono per un normale edificio abitativo della migliore classe di costruzione nel 2026. L’aliquota è la tariffa pubblicata: premio d’assicurazione più contributo per la prevenzione ogni CHF 1’000 assicurati. La colonna «Su CHF 1’000’000» aggiunge la tassa federale di bollo del 5 % sul premio dove l’assicuratore la aggiunge e deduce uno sconto del 2026 dove ne è pubblicata l’aliquota. Fa stato la fattura dell’assicuratore.
Oberegg (Appenzello Interno) ha un proprio assicuratore distrettuale, Gebäudeassekuranz Bezirk Oberegg: 0.54 ‰ per incendio e danni naturali insieme, CHF 540 su CHF 1’000’000 + fino a CHF 27 di tassa di bollo. Tariffa, consultata il 12.10.2026.
Graubünden: Più 0.30 ‰ per gli stabili che l’Assicurazione fabbricati dei Grigioni designa come esposti a pericoli naturali (CSC 830.110 art. 20, 23); la cifra sopra è l’aliquota ordinaria. Tariffa, consultata il 12.10.2026.
«Nessun dato»: la tariffa di Vaud non è pubblicata e nei Cantoni con mercato privato la parte incendio non ha un prezzo pubblico.
La cifra di ogni Comune si trova nella sua pagina, partendo da tutti i Comuni.
Dove gli assicuratori privati coprono gli stabili
A Ginevra, Uri, Svitto, in Ticino, ad Appenzello Interno (eccetto Oberegg), nel Vallese e a Obvaldo gli stabili sono coperti da assicuratori privati. La quota danni naturali ha lo stesso prezzo per tutti gli assicuratori, fissato dalla FINMA: 0.31 ‰ della somma assicurata per gli stabili e 0.21 ‰ per la mobilia domestica, dal 01.01.2023 (decisione della FINMA del 25.01.2022, FF 2022 264).
La parte incendio è stabilita da ciascun assicuratore e nessuno la pubblica; per questo la tabella indica «Nessun dato» per questi Cantoni invece di un totale incompleto.
La franchigia è stabilita dall’ordinanza sulla sorveglianza (OS art. 175): CHF 500 per evento per la mobilia domestica; per un edificio abitativo il 10 % dell’indennità, almeno CHF 1’000 e al massimo CHF 10’000.
Fonti: BBl 2022 264, AVO Art. 175; consultate il 12.10.2026.
Terremoto
I danni da terremoto non rientrano nella copertura contro i danni naturali (OS art. 173). L’assicurazione è obbligatoria solo nel Cantone di Zurigo, dove la Gebäudeversicherung Kanton Zürich riscuote 0.02 ‰ inclusi nella propria aliquota. Altrove paga il pool degli assicuratori cantonali, su base volontaria e senza un diritto alle prestazioni sancito dalla legge.
Una modifica federale che avrebbe permesso alla Confederazione di riscuotere contributi dai proprietari dopo un forte terremoto (oggetto 24.095) è stata respinta: il Consiglio degli Stati non è entrato in materia il 16.12.2025, né lo ha fatto il Consiglio nazionale il 30.09.2026.
Fonti: Decisione del Consiglio di Stato ZH 234/2024, Parlamento, oggetto 24.095; consultate il 12.10.2026.
Assicurazione obbligatoria della mobilia domestica
Quattro Cantoni richiedono che la mobilia domestica sia assicurata. Altrove la scelta spetta a Lei. La tassa di bollo è riscossa sul premio dove indicato.
- Vaud: ECA Vaud, unico assicuratore; copre incendio, danni naturali. 0.50 ‰, minimo CHF 20. simulatore di premi dell’ECA, non vincolante; tassa di bollo esclusa. Legge, consultato il 12.10.2026; aliquota, consultato il 12.10.2026
- Nidvaldo: Nidwaldner Sachversicherung, unico assicuratore; copre incendio, danni naturali. 0.30 ‰ più 0.16 ‰ di contributo, minimo CHF 20. Legge, consultato il 12.10.2026; aliquota, consultato il 12.10.2026; contributo, consultato il 12.10.2026
- Friburgo: qualsiasi assicuratore privato autorizzato; copre incendio, esplosione, fulmine, forze della natura. Ogni assicuratore stabilisce il proprio prezzo; la quota danni naturali è 0.21 ‰ presso tutti gli assicuratori. Legge, consultato il 12.10.2026
- Giura: qualsiasi assicuratore privato autorizzato; copre incendio. Ogni assicuratore stabilisce il proprio prezzo; la quota danni naturali è 0.21 ‰ presso tutti gli assicuratori. Legge, consultato il 12.10.2026
Assicurazione auto
L’assicurazione di responsabilità civile è obbligatoria: nessun veicolo a motore può circolare sulla strada pubblica senza (LCStr art. 63). Deve coprire almeno CHF 5 milioni per sinistro, danni alle persone e alle cose insieme (OAV art. 3), e senza di essa un veicolo non viene immatricolato (LCStr art. 11). La casco, che copre la Sua auto, è facoltativa.
Nessuna tariffa è depositata o pubblicata, quindi non esiste un listino da consultare. L’Associazione Svizzera d’Assicurazioni (ASA, 12.09.2025) indica in base a che cosa gli assicuratori calcolano i premi e precisa che ciascuno li pesa in modo diverso:
- Età, sesso, nazionalità ed esperienza di guida
- Luogo di domicilio
- Tipo di auto e potenza del motore
- Bonus-malus: la storia dei sinistri
- Franchigia
- Copertura scelta: solo responsabilità civile, casco parziale o casco totale
Fonti: SVG Art. 11, 63, VVV Art. 3, SVV, 12.09.2025; consultate il 12.10.2026.
Disdetta di un contratto d’assicurazione privato
Queste regole della legge sul contratto d’assicurazione valgono per l’assicurazione auto, della mobilia domestica, di responsabilità civile privata e complementare malattie, anche per i contratti conclusi prima del 2022 (LCA art. 103a).
- Disdetta ordinaria: per la fine del terzo anno o di un anno successivo, con preavviso di tre mesi, per scritto o in un’altra forma che consenta la prova per testo (LCA art. 35a).
- Dopo un sinistro: ciascuna parte può sciogliere il contratto fino al pagamento dell’indennità; la copertura termina 14 giorni dopo la comunicazione all’altra parte (LCA art. 42).
- Per un motivo importante: in qualsiasi momento (LCA art. 35b).
- Dopo un aumento del premio: la legge non dà alcun diritto di recesso. Molti assicuratori lo consentono, ma è previsto nelle condizioni della Sua polizza, non nella legge.
Fonti: VVG Art. 35a, 35b, 42, 103a; consultate il 12.10.2026.
Mobilia domestica e responsabilità civile privata
Nessuna legge federale rende obbligatoria l’una o l’altra. L’assicurazione della mobilia domestica è obbligatoria in quattro Cantoni (sopra). Un contratto di locazione può richiedere una copertura di responsabilità civile; è una clausola del contratto, non la legge.
Se la Sua somma assicurata è inferiore al valore dei Suoi beni, l’assicuratore paga di ogni danno solo quella quota, salvo diversa disposizione della polizza: assicurati per il 60 % del valore, il 60 % del danno (LCA art. 51a cpv. 2).
Fonti: VVG Art. 51a; consultate il 12.10.2026.
Assicurazione complementare malattie
La copertura complementare è facoltativa e l’assicuratore può rifiutarLa. Lei compila un questionario sulla salute e una risposta errata consente all’assicuratore di sciogliere il contratto entro quattro settimane dal momento in cui ne viene a conoscenza (LCA art. 4, 6).
Solo Lei può disdirla con disdetta ordinaria o dopo un sinistro; l’assicuratore no (LCA art. 35a cpv. 4). Cambiare assicuratore di base non può costarLe la copertura complementare: il precedente assicuratore non può né obbligarLa a scioglierla né scioglierla per questo motivo (LAMal art. 7 cpv. 7 e 8).
La FINMA approva le tariffe ma non le pubblica, perciò non esiste un listino.
Che cosa aggiunge un’assicurazione complementare, quando può disdire e dove annotare i termini di disdetta delle Sue polizze: assicurazione complementare.
Fonti: VVG Art. 4, 6, 35a, KVG Art. 7, VAG Art. 38; consultate il 12.10.2026.
Assicurazione di base
Il premio dipende dal luogo in cui abita attualmente (LAMal art. 61 cpv. 2). Un trasloco lo modifica a partire dal trasloco e il trasferimento fuori dalla zona di attività del Suo assicuratore pone fine alla copertura (LAMal art. 7 cpv. 3). Le scadenze per cambiare:
I premi ufficiali di ogni Comune si trovano alla pagina cassa malati e nella relativa cartina dei premi.
Fonti: KVG Art. 7, 61, KVV Art. 94, 100; consultate il 12.10.2026.
Chi dispone di un’autorizzazione
Dall’elenco degli assicuratori sorvegliati della FINMA (12.10.2026), in ordine alfabetico. Un’autorizzazione non significa che l’assicuratore venda alle economie domestiche; i marchi non figurano nell’elenco.
Responsabilità civile auto: 22 titolari di autorizzazione
- AIG Europe S.A., Luxemburg, Zweigniederlassung Opfikon
- Allianz Suisse Versicherungs-Gesellschaft AG
- AWP P&C S.A., Saint-Ouen (Paris), succursale de Wallisellen (Suisse)
- AXA Versicherungen AG
- Berkshire Hathaway International Insurance Limited, London, Zweigniederlassung Zürich
- Chubb Versicherungen (Schweiz) AG
- emmental versicherung Genossenschaft
- GENERALI Assurances Générales SA
- Great Lakes Insurance SE, München, Zweigniederlassung Cham
- HDI Global SE, Hannover, Niederlassung Zürich/Schweiz
- Helvetia Schweizerische Versicherungsgesellschaft AG
- Lloyd’s, London, Zweigniederlassung Zürich
- Schweizerische Mobiliar Versicherungsgesellschaft AG
- Simpego Versicherungen AG
- Swiss Post Insurance AG
- Swiss Re International SE, Luxembourg, Zurich Branch
- TSM Compagnie d’Assurances, Société coopérative
- VAUDOISE GENERALE, Compagnie d’Assurances SA
- Versicherungs-Verband Schweizerischer Transportunternehmungen (VVST) Genossenschaft
- VZ VersicherungsPool AG
- XL Insurance Company SE, Dublin, Zweigniederlassung Zürich
- Zürich Versicherungs-Gesellschaft AG
Altri prodotti: titolari di autorizzazione
- Mobilia domestica: 42
- Responsabilità civile privata: 44
- Complementare malattie (57 con ramo malattia degli assicuratori sulla vita): 45
- Assicurazione di base: 32 assicuratori per il 2027, alla pagina cassa malati. UFSP, Verzeichnis der zugelassenen Krankenversicherer, ottobre 2026, con le modifiche per il 2027 (39 elencati, 5 gestiscono solo l’indennità giornaliera, 2 escono il 01.01.2027); consultato il 12.10.2026.
Controversie
Entrambi gli uffici sono gratuiti.
- Auto, mobilia domestica e responsabilità civile privata: Ombudsman der Privatversicherung und der Suva.
- Assicurazione di base e complementare malattie: Ombudsstelle Krankenversicherung.
Fonti: versicherungsombudsman.ch, om-kv.ch; consultate il 12.10.2026.
Fonti
Atti su fedlex.admin.ch, versione aggiornata al 12.10.2026. Questa pagina spiega; non è una consulenza e non confronta né vende assicurazioni.
- Legge federale sulla circolazione stradale (LCStr), SR 741.01, stato al 01.07.2026
- Ordinanza sull’assicurazione dei veicoli (OAV), SR 741.31, stato al 01.01.2026
- Legge federale sul contratto d’assicurazione (LCA), SR 221.229.1, stato al 01.01.2024
- Legge sulla sorveglianza degli assicuratori (LSA), SR 961.01, stato al 01.09.2024
- Ordinanza sulla sorveglianza (OS), SR 961.011, stato al 26.02.2026
- Legge federale sull’assicurazione malattie (LAMal), SR 832.10, stato al 01.07.2026
- Ordinanza sull’assicurazione malattie (OAMal), SR 832.102, stato al 01.08.2026